복리의 마법? 복리 테이블로 확인하기!

안녕하세요. 일테라 (1T) 입니다. 

오늘은 투자 입문 단계에서 꼭 듣게 되는 복리의 마법, 복리의 효과에 대해서 확인해보려고 합니다. 지난번에 은퇴자금 계산기로 '내가 얼마나 모아야 은퇴할 수 있는가?' 를 알아봤다면, 이번에는 '그만큼의 돈을 언제쯤에 모을 수 있는가?' 를 알아보는 시간이라고도 할 수 있겠습니다. 

 

거치식 투자의 경우 복리를 계산하는 식은 매우 간단합니다. 

 

FV = PV x (1+r)^n

 

*FV = 미래 가치 (future value, 복리에 의한 가치 증가)

**PV = 현재 가치 (present value, 거치 금액)

***r = 투자 이율

****n = 투자 햇수

 

예를들어, 1억이라는 금액을 년 이율 5% 로 10년간 투자한 경우, 10년 후 최종 금액은 약 1.6 억이 되게 됩니다. 5% 라는 숫자가 아무것도 아닌 것 처럼 보이지만 10년이라는 시간동안 거듭하여 곱해지며 60%나 가치가 증가하게 되는건데요, 이런 효과 때문에 많은 사람들이 복리의 마법이라고 부르는 것입니다. 

 

위의 경우처럼 거치식인 경우 계산이 간단하지만, 저같이 적립식 투자를 하는 경우에는 매달 투입되는 금액마다 따로따로 이율을 곱한 뒤에 합쳐야 하는 번거로움이 있는데요, 그래서 몇가지 경우를 가정하여 테이블로 정리해보았습니다. 

(10억 원이 초과하는 경우는 글씨 색을 파란색으로 하고 볼드처리 해보았습니다.)

 

ii) 원금 1000만 원, 매달 100만원 씩 추가로 투자

	투자 연차
이율	3	6	9	12	15
0.06	0.50	0.98	1.55	2.23	3.03
0.08	0.52	1.04	1.70	2.53	3.58
0.10	0.53	1.10	1.87	2.88	4.23
0.12	0.55	1.17	2.05	3.29	5.02
0.14	0.56	1.24	2.26	3.75	5.97
0.16	0.58	1.32	2.48	4.30	7.13
0.18	0.59	1.40	2.73	4.92	8.51
0.20	0.61	1.49	3.01	5.64	10.18
0.25	0.65	1.73	3.84	7.96	16.00
0.30	0.70	2.01	4.90	11.25	25.19
0.35	0.75	2.34	6.25	15.89	39.58
0.40	0.80	2.71	7.96	22.38	61.93

투자원금은 각각 아래와 같습니다.

- 3년: 4600만 원

- 6년: 8200만 원

- 9년: 1억 1800만 원

- 12년: 1억 5400만 원

- 15년: 1억 9000만 원

 

ii) 원금 1000만 원, 매달 300만원 씩 추가로 투자

	투자 연차
이율	3	6	9	12	15
0.06	1.27	2.65	4.31	6.27	8.62
0.08	1.29	2.80	4.70	7.08	10.09
0.10	1.32	2.95	5.12	8.01	11.86
0.12	1.36	3.12	5.60	9.08	13.97
0.14	1.39	3.29	6.12	10.30	16.50
0.16	1.42	3.48	6.69	11.70	19.52
0.18	1.45	3.67	7.31	13.30	23.14
0.20	1.48	3.87	8.00	15.14	27.47
0.25	1.57	4.43	10.03	20.97	42.33
0.30	1.66	5.07	12.59	29.09	65.34
0.35	1.75	5.80	15.78	40.33	100.72
0.40	1.84	6.63	19.76	55.79	154.67

투자원금은 각각 아래와 같습니다.

- 3년: 1억 1800만 원

- 6년: 2억 2600만 원

- 9년: 3억 3400만 원

- 12년: 4억 4200만 원

- 15년: 5억 5000만 원

 

iii) 원금 5000만 원, 매달 200만원 씩 추가로 투자

	투자 연차
이율	3	6	9	12	15
0.06	1.36	2.38	3.60	5.05	6.78
0.08	1.41	2.55	4.00	5.81	8.10
0.10	1.46	2.74	4.44	6.70	9.71
0.12	1.51	2.93	4.93	7.74	11.68
0.14	1.57	3.15	5.49	8.95	14.09
0.16	1.62	3.37	6.11	10.37	17.03
0.18	1.68	3.62	6.80	12.03	20.62
0.20	1.74	3.88	7.57	13.96	24.99
0.25	1.89	4.61	9.92	20.29	40.54
0.30	2.06	5.47	12.99	29.49	65.74
0.35	2.23	6.49	16.97	42.76	106.22
0.40	2.42	7.68	22.13	61.76	170.52

투자원금은 각각 아래와 같습니다.

- 3년: 1억 2200만 원

- 6년: 1억 9400만 원

- 9년: 2억 6600만 원

- 12년: 3억 3800만 원

- 15년: 4억 1000만 원

 

iv) 원금 1억 원, 매달 200만원 씩 추가로 투자

	투자 연차
이율	3	6	9	12	15
0.06	1.96	3.09	4.45	6.06	7.98
0.08	2.04	3.35	5.00	7.07	9.69
0.10	2.13	3.62	5.62	8.27	11.80
0.12	2.21	3.92	6.32	9.69	14.42
0.14	2.31	4.24	7.11	11.36	17.66
0.16	2.40	4.59	8.01	13.34	21.66
0.18	2.50	4.97	9.02	15.67	26.61
0.20	2.60	5.37	10.15	18.42	32.70
0.25	2.87	6.52	13.64	27.56	54.75
0.30	3.15	7.89	18.29	41.14	91.33
0.35	3.46	9.52	24.42	61.09	151.30
0.40	3.79	11.45	32.46	90.11	248.31

투자원금은 각각 아래와 같습니다.

- 3년: 1억 7200만 원

- 6년: 2억 4400만 원

- 9년: 3억 1600만 원

- 12년: 3억 8800만 원

- 15년: 4억 6000만 원

 

복리의 효과를 받은 테이블의 값과 테이블 아래 적어드린 투자원금을 비교해서 보시면 복리의 효과를 확실히 느낄 수 있습니다. 

당연하게도 원금/월 추가 투입금/이율이 높을수록 급속도로 늘어나는 금액을 확인할 수 있습니다. 매달 100만원 씩을 투자하는 경우는 투자 이율이 20% 가 된다고 하더라도 10억을 모으는데 15년이나 걸립니다. 15년이나 되는 기간동안 투자 이율 20% 이상을 유지하는 것은 전설적인 투자자들도 달성하기 힘든 것이기 때문에, 저같은 취미 투자자들은 매달 추가 투입하는 금액을 높이기 위해서 노력해야할 것 같습니다. 

 

*TMI: 저의 목표는 1억/400만 원/12% 입니다. ^^