1T 개인연금 포트폴리오 2022년 11월 현황

안녕하세요. 1T 입니다.

오늘은 2022년 11월 개인연금 포트폴리오 현황 공유 드립니다.

연금은 운용 금액이 적기도 하고, 다이나믹하게 운용할 건 아니기 때문에 간단하게 종목 비중 및 수익률, 세액공제 예상금액 정도만 공유드리겠습니다. 

 

 

🔻 연금저축 계좌 현황

종목명	10월			11월			비율
	보유량	종가	보유액	보유량	종가	보유액	현황	목표	괴리
KODEX 미국S&P500TR	796	₩12,320	₩9,806,720	796	₩11,640	₩9,265,440	36.1%	35.0%	-1.1%
KODEX 미국나스닥100TR	982	₩10,795	₩10,600,690	982	₩10,035	₩9,854,370	38.3%	35.0%	-3.3%
SOL 미국배당다우존스	0	₩0	₩0	653	₩10,075	₩6,578,975	25.6%	30.0%	4.4%
Total	₩20,407,410			₩25,698,785

연금저축 계좌로는 SOL 미국배당다우존스 종목을 신규로 편입하였습니다. 

11월에 신규 상장된 핫한 ETF 로, 한국판 SCHD 로 소문이 나 있는데, 과연 비슷한 실적을 보여줄지 지켜보도록 하겠습니다. 개인연금 계좌들을 올웨더 스럽게 운용하다 얼마전에 채권들을 털어내며 초장기 주식 몰빵으로 운용하기로 했기 때문에 사실 비율 관리는 큰 의미가 없습니다. 그래도 선정한 종목만이라도 골고루 사자는 의미에서 보고 있습니다. 

 

 

🔻 IRP 계좌 현황

종목명	10월			11월			비율
	보유량	종가	보유액	보유량	종가	보유액	현황	목표	괴리
TIGER 미국S&P500	88	₩13,895	₩1,222,760	88	₩13,105.00	₩1,153,240	23.3%	25.0%	1.7%
TIGER 미국나스닥100	11	₩73,240	₩805,640	11	₩67,950.00	₩747,450	15.1%	25.0%	9.9%
SOL 미국배당다우존스	0	₩0	₩0	209	₩10,075.00	₩2,105,675	42.6%	20.0%	-22.6%
키움키워드림TDF2045	-	-	₩940,049	-	-	₩940,049	19.0%	30.0%	11.0%
Total	₩2,968,449			₩4,946,414

IRP 계좌 역시 신상 SOL 미국배당다우존스 종목을 신규로 편입하였습니다. 

IRP 계좌도 오래 관리를 안하다보니 종목별로 목표 비율이랑 많은 괴리를 보이고 있습니다. 내년 초에 본격적으로 정비하도록 하겠습니다. 

 

 

	현재가치	예수금	총금액	연금납입액	수익률
연금저축	₩25,785,240	₩1,098,118	₩26,883,358	₩30,168,028	-10.89%
IRP	₩4,938,549	₩803,918	₩5,742,467	₩6,000,000	-4.29%

계좌 현황을 보면... 연금저축과 IRP 역시 마이너스입니다. 

그나마 미국달러 채권을 사둔게 있었어서 선방한 것이라고 볼 수 있습니다. 

 

 

년도	연금저축 납입액	IRP 납입액	세금혜택
			개인저축	IRP
Total	₩9,842,680	₩6,000,000	₩792,000	₩792,000
2021	₩6,158,760	₩4,000,000	₩396,000	₩528,000
2022	₩3,683,920	₩2,000,000	₩396,000	₩264,000

그래도 세금혜택 덕분에 약간의 위안을 삼을 수 있습니다. 

개인연금은 사실 2016년부터 혜택을 받았지만 귀찮아서 2021년부터만 정리를 해 봐도 거의 200만원에 가까운 금액을 세액공제로 돌려받았으니까요. 

올해 IRP 에 아직 200만원밖에 납입을 하지 않았는데, 이번주나 다음주 정도 해서 200만원을 추가 납입해서 일단 세금 혜택을 꽉 채워서 받고, 내년에 천천히 매수를 해볼까 합니다. 

 

*공짜를 좋아하는 습성때문에 연금저축은 회사에서 지원금이 나오는 한도로 맞춰넣다보니 2021년에는 600만원 넘게 납입했네요. 세금혜택만 받으실 분들은 연봉에 따라 300 혹은 400만원을 맞춰 넣는 것을 추천드립니다. (2022년은 일을 쉬다보니 반토막 났네요.)

 

**내년부터는 개인연금 600, IRP 300 으로 맞춰넣는 것으로 세금관련 법이 바뀌었다고 하니 개인연금 투자하시는 분들은 참고하세요!