S&P500 ETF 한 종목으로 FIRE 하려면?

 

안녕하세요. 1T 입니다.

오늘은 미국의 대표 지수인 S&P500 한 종목으로 FIRE 하려면 얼마나 투자해야 하는지 알아보려고 합니다. s&P500 ETF 적립식 투자에 대한 상세 내용은 이전 포스팅을 참고해주세요.

 

 

S&P500 만 투자해서 FIRE 할 수 있을까?

 

 

투자의 세계에서 한 바구니에 계란을 담는 것은 굉장히 위험한 행위지만, 워렌 버핏을 포함한 투자의 대가들이 마르고 닳도록 칭찬하며, 월스트리트의 투자 전문가들이 만든 대부분의 펀드를 압도한다는 S&P500 지수에만 투자해서 FIRE 하려면 얼마나 투자해야 하는지 한번 알아보도록 하겠습니다. 

 

 

FIRE 의 기준?
금융자산 10억!

 

 

FIRE 의 기준은 배당 ETF 를 기준으로 한 이전 포스팅과 다르게 금융자산 10억 으로 설정하였습니다. SCHD 와 SPHD 의 백테스트를 진행하며 생각해보니, 금융자산이 10억에 도달하면 배당 ETF 로 갈아타며 FIRE 하기위한 현금흐름을 창출하기에 충분한 금액이라는 생각이 들었기 때문입니다. (약간의 귀찮음 + 양도소득세는 덤...)

 

VOO 연도별 수익률

 

백테스트는 VOO를 기준으로, 크게 세 가지 경우에 대해서 진행하였습니다. 

 

i) VOO 누적 수익 최악의 5년동안 투자한 경우 (2014~2018)

ii) VOO 누적 수익 최고의 5년동안 투자한 경우 (2017~2021)

iii) VOO 에 10년동안 투자한 경우 (2012~2021)

 

추가적인 백테스트 조건은 아래와 같습니다.

• 편의를 위해 $1 = 1,000 KRW 가정
• 초기 자금 $10,000 (천만 원)
• 매월 동일한 금액을 추가 투입

 

VOO 누적 수익 최악의 5년동안 투자한 경우 (2014~2018)

 

 

매월 1350만 원씩 추가투입한 경우 최종 가치 10억 원

 

매월 1350만 원씩 추가투입한 경우 5년차 배당금 1900만 원

 

VOO 누적 수익 최악의 5년인 2014~2018년에 투자하는 경우, 매월 1350만 원씩 투입해야 최종 가치 10억 원 으로 목표에 도달하였습니다. 배당금은 1900만 원 이 들어옵니다. SCHD 보다는 100만원/월 더 많은 금액이 필요하고, SPHD 보다는 50만원/월 더 적게 투자해도 5년차에 10억원에 도달하였습니다. 배당금은 역시 배당 ETF 들에 비해서는 훨씬 적습니다. 

(참고로 매월 400만 원 추가 투입시 최종 자산 3.1억 원, 5년차 배당금 590만 원)

 

 

VOO 누적 수익 최고의 5년동안 투자한 경우 (2017~2021)

 

매월 1000만 원씩 추가투입한 경우 최종 가치 10억 원

 

매월 1000만 원씩 추가투입한 경우 5년차 배당금 1200만 원

 

VOO 누적 수익 최고의 5년인 2017~2021년에 투자하는 경우, 매월 1000만 원씩 투입해야 최종 가치 10억 원에 도달하였습니다. 배당금은 SCHD 나 SPHD 대비 절반도 안되는 수준이지만, 10억 도달에 필요한 투자금은 SCHD 대비 150만 원/월, SPHD 대비 330만 원/월 더 적게 필요했습니다. 

(참고로 매월 400만 원 추가 투입시 최종 자산 4.4억 원, 5년차 배당금 500만 원)

 

반응형

VOO 에 10년동안 투자한 경우 (2013~2022)

 

매월 320만 원씩 추가투입한 경우 최종 가치 10억 원

 

매월 320만 원씩 추가투입한 경우 10년차 배당금 1200만 원

 

이번에도 투자기간을 10년으로 늘리니 월 필요 투자금이 천만 원 아래로 떨어졌습니다. 매달 320만 원씩 추가 투입하는 경우 최종 가치 10억 원으로 FIRE 기준에 도달하였습니다. SCHD 대비 50만 원/월 적게, SPHD 대비 190만 원/월 적게 투자했음에도 동일기간에 10억 원에 도달한 것입니다. 

(매달 200만 원씩 투자하는 경우에는 최종 가치 6.5억 원, 10년차 배당금 790만 원)

 

 

오늘은 5년간, 10년간 S&P500 지수 ETF 에만 투자해서 FIRE 를 하려면 매달 얼마나 투자를 해야 하는지 살펴보았습니다. VOO 의 연도별 수익률에 따라 편차가 생기긴 하지만 5년만에 FIRE 하려면 매달 1000만 원이 넘는 금액을, 10년만에 FIRE 하려면 매달 320만 원을 투자해야 하는 것으로 계산되었습니다. 

 

결론적으로 S&P500 지수에 투자하는 것이 SCHD 나 SPHD 보다 10억을 더 빠르게 만들 수 있는 방법으로 확인되었습니다. 다만, 10억을 만든 후에 현금 흐름을 만들기 위해서 자산을 배당 ETF 로 갈아타는 과정에서 발생하는 양도소득세를 주의해야 하고, 양도소득세 절세를 위해서는 FIRE 가 다가올수록 S&P500 지수 ETF 와 배당 ETF 간의 자산배분을 조절하는 것을 추천드립니다.

(ex. 투자 1년차 VOO:SCHD = 9:1, 5년차 5:5, 10년차 1:9 가 되도록 리밸런싱)