안녕하세요. 1T 입니다.
오늘은 배당성장 ETF 투자자들 사이에서 가장 유명한 SCHD 한 종목으로 FIRE 하려면 얼마나 투자해야 하는지 알아보려고 합니다. SCHD 적립식 투자에 대한 상세 내용은 이전 포스팅을 참고해주세요.
물가가 오르고 경기가 안좋아지면서 잠잠해지긴 했지만, 불과 1~2년 전 까지만 해도 FIRE 족이 되고자하는 분들이 굉장히 많았습니다. FIRE 는 Financial Independent Retire Early 의 약자로, 경제적 독립을 이루고 은퇴를 빨리하는 삶을 형태를 뜻합니다. 경제적으로 힘들지도 않고, 은퇴도 빨리 해서 젊을 때 모든 시간을 온전히 나를 위해서, 마음대로 쓰는 삶은 많은 사람들에게 동경의 대상이 될 수 밖에 없는 것 같습니다.
SCHD 만 투자해서 FIRE 할 수 있을까?
투자의 세계에서 한 바구니에 계란을 담는 것은 굉장히 위험한 행위지만, 최근까지 하락 방어도 어느정도 검증됐고, 배당성장률도 높은 SCHD 에만 투자해서 FIRE 하려면 얼마나 투자해야 하는지 한번 알아보도록 하겠습니다.
FIRE 의 기준?
금융자산 10억 + 배당금 3천!
FIRE 하기 위한 자본/배당금의 규모는 천차만별입니다. 은퇴 후 생활수준에 따라서 필요한 자본과 배당금이 달라질 수 밖에 없는데요, 저는 금융자산 10억과 년 배당금 3천만 원을 달성해야 FIRE 가능한 것으로 기준을 정해서 이후 계산을 진행해보려고 합니다.
이렇게 기준을 정한 이유는, 금융자산 10억이 되면 상황에 따라 다른 고배당 기업이나 배당률이 높은 ETF (SPHD, JEPI 등) 로 갈아타서 훨씬 더 넉넉한 배당금을 받으며 생활을 할 수도 있고, 절약한다면 배당금 3천만 원 만으로 생활을 유지할 수 있다고 생각했기 때문입니다.
백테스트는 크게 세 가지 경우에 대해서 진행하였습니다.
i) SCHD 누적 수익 최악의 5년동안 투자한 경우 (2015~2019)
ii) SCHD 누적 수익 최고의 5년동안 투자한 경우 (2017~2021)
iii) SCHD 에 10년동안 투자한 경우 (2012~2021)
추가적인 백테스트 조건은 아래와 같습니다.
- 편의를 위해 $1 = 1,000 KRW 가정
- 초기 자금 $10,000 (천만 원)
- 매월 동일한 금액을 추가 투입
SCHD 누적 수익 최악의 5년동안 투자한 경우 (2015~2019)
SCHD 누적 수익 최악의 5년인 2015~2019년에 투자하는 경우, 매월 1250만 원씩 투입해야 최종 가치 11억 원, 5년차 배당금 3000만 원 으로 목표에 도달하였습니다. 투자 기간이 짧다보니 매월 천만 원이 넘는 엄청난 금액을 추가 투입해야만 5년만에 FIRE 목표에 도달할 수 있습니다.
(참고로 매월 400만 원 추가 투입시 최종 자산 3.6억 원, 5년차 배당금 1000만 원)
SCHD 누적 수익 최고의 5년동안 투자한 경우 (2017~2021)
SCHD 누적 수익 최고의 5년인 2017~2021년에 투자하는 경우, 매월 1150만 원씩 투입해야 최종 가치 12억 원, 5년차 배당금 3000만 원 으로 목표에 도달하였습니다. 최악의 5년 보다는 월 투입금이 100만원 더 적음에도 최종 가치가 1억원 더 높았지만, 매월 천만 원이 넘는 엄청난 금액을 추가 투입해야하는 점은 변하지 않았습니다. 아무래도 5년은 복리의 마법이 일어나기에는 짧은 시간이 아닌가 싶습니다.
(참고로 매월 400만 원 추가 투입시 최종 자산 4.3억 원, 5년차 배당금 1100만 원)
SCHD 에 10년동안 투자한 경우 (2012~2021)
투자기간을 10년으로 늘리니 그래도 현실적인 금액이 나왔습니다. 매달 370만 원씩 추가 투입하는 경우 최종 가치 11억 원, 10년차 배당금 3000만 원으로 FIRE 기준에 도달하였습니다.
사실 370만 원도 일반적으로는 매달 투자하기에는 많은 금액인데요, 그만큼 FIRE 를 하는게 쉬운 일은 아니란 것이겠죠? 참고로 매달 200만 원씩 투자하는 경우에는 최종 가치 6.2억 원, 10년차 배당금 1600만 원이 되는 것으로 계산 되었습니다.
오늘은 5년간, 10년간 SCHD 에만 투자해서 FIRE 를 하려면 매달 얼마나 투자를 해야 하는지 살펴보았습니다. SCHD 의 연도별 수익률에 따라 편차가 생기긴 하지만 5년만에 FIRE 하려면 매달 1000만 원이 넘는 금액을, 10년만에 FIRE 하려면 매달 370만 원을 투자해야 하는 것으로 계산되었습니다.
결론적으로 SCHD 만으로 단기간에 FIRE 하는 것은 쉽지 않다는 것을 알 수 있었고, 그래도 꾸준히 투자하기만 하면 중-장기적으로 든든한 배당금을 받을 수 있는 방법이라는 것도 확인할 수 있었습니다. 다음 포스팅에서는 SCHD 보다 배당률이 더 높은 SPHD 에만 투자하는 경우 FIRE 가 더 쉬울지 에 대해서 알아보려고 합니다.
'투자전략 > 전략 소개' 카테고리의 다른 글
| S&P500 ETF 한 종목으로 FIRE 하려면? (0) | 2023.02.16 |
|---|---|
| SPHD 한 종목으로 FIRE 하려면? (0) | 2023.02.15 |
| S&P500 적립식 투자 수익률은? (S&P500 ETF) (0) | 2023.02.13 |
| 자금 규모별 투자전략 추천 (3) 일억 원이 있다면? (0) | 2023.01.25 |
| 자금 규모별 투자전략 추천 (2) 오천만 원이 있다면? (0) | 2023.01.25 |
