SPHD 한 종목으로 FIRE 하려면?

 

안녕하세요. 1T 입니다.

오늘은 월배당 ETF로 유명한 SPHD 한 종목으로 FIRE 하려면 얼마나 투자해야 하는지 알아보려고 합니다. SPHD 적립식 투자에 대한 상세 내용은 이전 포스팅을 참고해주세요.

 

 

SPHD 만 투자해서 FIRE 할 수 있을까?

 

 

투자의 세계에서 한 바구니에 계란을 담는 것은 굉장히 위험한 행위지만, 월배당+고배당으로 은퇴 이후에 투자할만한 ETF 로 추천드리는 SPHD 에만 투자해서 FIRE 하려면 얼마나 투자해야 하는지 한번 알아보도록 하겠습니다. 

 

 

FIRE 의 기준?
금융자산 10억 + 배당금 3천!

 

 

FIRE 의 기준은 이전 포스팅과 동일하게 설정하였습니다. (금융자산 10억과 년 배당금 3천만 원)

 

 

SPHD 연도별 수익률

 

백테스트는 크게 세 가지 경우에 대해서 진행하였습니다. 

 

i) SPHD 누적 수익 최악의 5년동안 투자한 경우 (2014~2018)

ii) SPHD 누적 수익 최고의 5년동안 투자한 경우 (2017~2021)

iii) SPHD 에 10년동안 투자한 경우 (2013~2022)

 

추가적인 백테스트 조건은 아래와 같습니다.

• 편의를 위해 $1 = 1,000 KRW 가정
• 초기 자금 $10,000 (천만 원)
• 매월 동일한 금액을 추가 투입

 

SPHD 누적 수익 최악의 5년동안 투자한 경우 (2014~2018)

 

매월 1400만 원씩 추가투입한 경우 최종 가치 10억 원

 

매월 1400만 원씩 추가투입한 경우 5년차 배당금 4000만 원

 

SPHD 누적 수익 최악의 5년인 2014~2018년에 투자하는 경우, 매월 1400만 원씩 투입해야 최종 가치 10억 원, 5년차 배당금 4000만 원 으로 목표에 도달하였습니다. 배당금 년 3000만 원 기준은 매월 1100만 원 투자시 만족하지만, 최종 가치가 10억이 되지 못했습니다. SCHD 와 비교하면 10억이 되기 위한 투자금은 150만 원/월 더 많이 필요하고, 배당금 3000만 원이 되기 위한 투자금은 150만 원/월 더 적게 필요합니다. 

(참고로 매월 400만 원 추가 투입시 최종 자산 3억 원, 5년차 배당금 1200만 원)

 

 

SPHD 누적 수익 최고의 5년동안 투자한 경우 (2017~2021)

 

매월 1330만 원씩 추가투입한 경우 최종 가치 10억 원

 

매월 1330만 원씩 추가투입한 경우 5년차 배당금 3000만 원

 

SPHD 누적 수익 최고의 5년인 2017~2021년에 투자하는 경우, 매월 1330만 원씩 투입해야 최종 가치 10억 원, 5년차 배당금 3000만 원 으로 목표에 도달하였습니다. 최악의 5년 보다는 월 투입금을 70만원 더 적게해도 10억원에 도달하였습니다. 대신 배당금은 2014~2018년 기간 대비해서 적게 나왔습니다. (배당상승률의 감소) 

(참고로 매월 400만 원 추가 투입시 최종 자산 3.3억 원, 5년차 배당금 900만 원)

 

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SPHD 에 10년동안 투자한 경우 (2013~2022)

 

매월 510만 원씩 추가투입한 경우 최종 가치 10억 원

 

매월 510만 원씩 추가투입한 경우 5년차 배당금 3690만 원

 

이번에도 투자기간을 10년으로 늘리니 월 필요 투자금이 천만 원 아래로 떨어졌습니다. 매달 510만 원씩 추가 투입하는 경우 최종 가치 10억 원, 10년차 배당금 3690만 원으로 FIRE 기준에 도달하였습니다. SCHD 대비 매달 140만 원을 더 많이 투자해야 10억에 도달하는 것입니다. 

 

사실 510만 원도 일반적으로는 매달 투자하기에는 많은 금액인데요, 그만큼 FIRE 를 하는게 쉬운 일은 아니란 것이겠죠? 참고로 매달 200만 원씩 투자하는 경우에는 최종 가치 4.1억 원, 10년차 배당금 1500만 원이 되는 것으로 계산 되었습니다. 

 

 

오늘은 5년간, 10년간 SPHD 에만 투자해서 FIRE 를 하려면 매달 얼마나 투자를 해야 하는지 살펴보았습니다. SPHD 의 연도별 수익률에 따라 편차가 생기긴 하지만 5년만에 FIRE 하려면 매달 1000만 원이 넘는 금액을, 10년만에 FIRE 하려면 매달 510만 원을 투자해야 하는 것으로 계산되었습니다. 

 

결론적으로 SPHD 만으로 단기간에 FIRE 하는 것은 쉽지 않다는 것을 알 수 있었고, 특히 지난번 포스팅에서 다룬 SCHD 와 비교하면 SPHD 의 이율 및 배당상승률이 낮아 더 많은 투자금이 필요한 것으로 나타났습니다. 그래도 SPHD 는 SCHD 대비 시가배당률이 높기 때문에, 장기적으로는 SCHD 에 투자를 하다가 FIRE 가 가까워 오면 SPHD 로 조금씩 갈아타는 전략 등도 생각해볼만 합니다. (저는 SCHD:SPHD=5:3 의 비율로 둘다 투자하고 있습니다.)